哪些人在缴纳公积金？机关和国企占一半
　　《年度报告》显示，2018年，全国住房公积金实缴单位291。59万个，实缴职工14436。41万人。另据《2018年国民经济和社会发展统计公报》，2018年年末全国城镇就业人员43419万人。
　　换言之，33。2%的城镇职工在缴纳住房公积金，约占三分之一。虽然占比不高，但总量依然很庞大。对涉及如此数量民众的一项制度，应不应该取消还是需要慎之又慎。
　　究竟是哪些群体在缴纳公积金？根据《年度报告》，国家机关和事业单位缴纳公积金职工4452。39万人，占比30。84%；国有企业实际缴纳公积金职工2928。23万人，占比20。28%；城镇私营企业及其他城镇企业实际缴纳公积金职工4449。85万人，占比30。82%。
　　可以看出，前两者占比超过了50%，是缴纳公积金的主要力量。而贡献了80%就业的民营经济中，缴纳公积金的人数占比偏低。这也可以反映出，对于经营成本较为敏感的民营企业，在为职工缴纳公积金问题上并不积极。
　　哪些人缴纳的公积金高？
　　2018年，全国住房公积金缴存额21054。65亿元。按照1。44亿的缴纳人数计算，平均每人一年缴纳14584元，约合每月缴纳1215元。
　　一些观点认为，全国范围内，不同地区、不同企业缴纳的公积金差距巨大，造成了新的不公平。一些国企、事业单位往往缴纳最高比例的住房公积金，而一些民营企业为降低成本等因素缴纳比例低、金额少。
　　这种情况在一定程度上确实存在。按照规定，公积金缴存比例可在5%~12%之间选择，一些经营效益较高的国企或者事业单位可能会选择较高比例缴纳，而处于竞争性行业的民企可能就会选择较低比例。
　　曾有一段时间，广州和深圳等地曾执行过住房公积金最高20%的缴存比例，且缴存基数为原则上3倍，经济效益好的单位缴存基数上限可达5倍。不过，自2016年开始，上述政策均陆续被叫停。
　　因为个人公积金缴存多少与工资直接挂钩，高收入群体显然会更为受益。但从过往几年的情况来看，各地人均缴存额与当地经济发展水平并不完全匹配，倒是与当地缴存职工大多来自于国家机关、事业单位、国有企业更为相关。
　　比如，2016年，西藏以人均缴存2。77万元成为全国人均缴存住房公积金最高的地区，而当年上海和广东没有进入前十。
　　《西藏自治区住房公积金2016年年度报告》则显示，2016年，住房公积金缴存人数(26万人)和缴存额(71。9亿元)增长率分别为8%和36%。缴存职工的构成情况：按单位性质，国家机关和事业单位占79%，国有企业占18%，城镇私营企业及其他城镇企业占3%。
　　再来看2016年以人均缴存额1。91万元位居第三的新疆。《新疆维吾尔自治区住房公积金2016年年度报告》显示，新疆维吾尔自治区全区缴存职工中，国家机关和事业单位占53。38%，国有企业占31。03%。
　　五万亿元趴在账上？
　　有观点认为，公积金有超过五万亿元的缴存余额趴在账上，整体利用率较低。该观点认为：“截至2018年末，住房公积金缴存总额14。59万亿元，提取总额87964。89亿元。算下来，公积金的使用比例只有60%，缴存总额扣除提取总额后的缴存余额为57934。88亿元，且利率只有1。5%左右，比2018年年底时企业职工基本养老保险结余额5万亿元还多。”
　　但需要注意的是，这里的缴存余额并非全在账上，还有大量的资金已经作为公积金贷款发放出去了。
　　《年度报告》显示，截至2018年底，个人住房贷款余额49845。78亿元，保障性住房建设试点项目贷款余额46。11亿元，国债余额19。71亿元；缴存余额扣除个人住房贷款余额、保障性住房建设试点项目贷款余额和国债余额后的结余资金为8023。28亿元。
　　缴存总额高达14。59万亿元，结余资金只有8023。28亿元，这个利用率还不高？况且，有些省份由于房地产市场较为活跃，当年发放公积金贷款总额已经超过当年缴存额，也就是已经“入不敷出”了。
　　从2018年数据来看，全国有15个省份个人住房贷款率超有关部门设定的85%的警戒线。此类超警戒线省市中，以东部发达地区为主，天津、安徽、重庆个人住房贷款率超99%位居前三。
　　是房价过高还是公积金贷款额度过低？
　　有关观点认为，很多城市的公积金贷款门槛高、金额低，也让很多人直接选择商业性贷款，公积金贷款使用率较低。
　　这种情况确实存在，比如北京公积金贷款最高额度为120万元，而一般的商品房总价远高于此，需要使用公积金贷款就意味着付出更多的首付款，而且使用公积金贷款+商业贷款组合的流程也较为复杂繁琐，且经常被卖房一方拒绝。
　　《年度报告》显示，2018年，支持贷款职工购建住房面积2。87亿平方米，占全国商品住宅销售面积的19。42%。2018年末个人住房公积金贷款市场占有率16。19%，确实远低于商业贷款占有率。
　　但究其根源，近年来一些城市房价涨势过快、涨幅较高才应该是公积金使用率较低的主要原因。第一财经记者通过梳理过去10年的数据发现，全国商品房均价逐年稳步攀升。从2009年至2019年，尚未出现年度下降的情况，并已在10年内翻了一番。
　　公积金贷款额度还能否进一步上调呢？答案是不太可能。2018年末，住房公积金个人住房贷款率86。04%(指年度末个人住房贷款余额占年度末住房公积金缴存余额的比率)，这就是说，账户里有100元，已经贷出去了86元，只有14元留在账户上，这种情况下显然不可能大幅增加贷款额度。甚至有些个贷率高的城市，已经无钱可贷，还怎么可能要求去增加贷款额度。
　　存在的好处，取消的隐忧
　　虽然由于房价过高导致公积金贷款使用率较低，但一旦可以使用公积金贷款带来的好处也是显而易见的：节省利息。